Lecciones financieras del COVID-19: back to basics
La crisis sanitaria nos ha enseñado muchas cosas: la salud es lo primero, relativizar en todos los ámbitos, acercarnos a los nuestros en la distancia y, en términos financieros, que no todo vale en las inversiones.
Si nos centramos en este último punto, muchos inversores olvidan fácilmente las caídas de mercado pasadas y, en épocas de subidas, invierten indiscriminadamente, buscando ganancias sin realizar ningún análisis previo ni planificación.
back to basics: hay que establecer bien los objetivos y construir una cartera adecuadamente
Al igual que muchas personas tienen un médico y un abogado de confianza, el inversor debe tener un asesor financiero de referencia, que le ayude a planificar y, principalmente, a proteger su patrimonio cuando haya una crisis de mercado o, como hemos visto, también sanitaria.
Estar acompañado de un asesor financiero profesional le ayudará a definir dos conceptos básicos para poder gestionar adecuadamente el riesgo de sus inversiones:
El horizonte temporal: a qué plazo se necesitará recuperar las inversiones, no está vinculado a la edad ni a cuando me voy a jubilar.
Necesidades de liquidez a corto, medio y largo plazo: qué gastos tengo previstos en los próximos años.
Una vez definidos, podemos centrar el perfil de riesgo para, de esta forma, confeccionar una cartera que cumpla los objetivos del inversor y, lo más importante, que las inversiones se comporten como se ha previsto, tanto en escenarios alcistas como bajistas. Hay que estar preparados para el entorno macroeconómico que nos viene encima: caídas de PIB, consumo, inversión y exportaciones, acompañado de un aumento del paro y del déficit que dificultarán la recuperación económica en el corto plazo.
al igual que tenemos un médico y un abogado de confianza, debemos tener un asesor financiero de referencia
Si cuando estamos enfermos vamos al médico, debemos estar acompañados de un asesor financiero profesional para poder confeccionar nuestro plan financiero. Éste será quién nos aporte un conocimiento técnico y objetivo clave para la confección de nuestra cartera (asset allocation) y la selección de los activos en que invertir (security selection).
Otra cuestión importante es la diversificación, no existe ningún “chollo-producto”. Si los asesores financieros tuviéramos una bola de cristal y los supiéramos de anticipadamente, todos estaríamos jubilados. Tener una cartera de inversión con distintos activos, invirtiendo en distintos sectores y mercados, nos ayudará a tener una cartera más protegida, aunque no inmune.
AddVision Capital le puede acompañar diseñando su cartera de inversiones adecuada a su situación financiera y personal actual, haciendo los tests de adecuación e idoniedad, definiendo su horizonte temporal y necesidades de liquidez para los próximos años.
Varios medios ya están publicando recomendaciones de inversión, principalmente en acciones y fondos de inversión, en función del patrimonio, sin mencionar los principios básicos de la planificación financiera: horizonte temporal y necesidades de liquidez. No existe una lista de inversiones universal adecuada para todos los clientes, ya que cada uno de nosotros tenemos intereses distintos. Estas propuestas estandarizadas difícilmente darán respuesta a nuestras particularidades.
Los mercados financieros son cada vez más complejos, por lo que AddVision Capital le puede ayudar a tener su patrimonio ajustado a la situación económica actual y futura, asesorándolo en todo momento, adaptándolo a su perfil de riesgo y necesidades de liquidez, ya que ambos, seguramente, cambiarán en un futuro.
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